Ключевая ставка 14%, а накопительный счёт через два месяца может приносить меньше половины. Что проверить до решения ЦБ 23 октября

В пятницу, 23 октября, совет директоров ЦБ решит, что делать с ключевой ставкой. Сейчас она 14% годовых, в сентябре её сохранили. Прогнозы почти единодушны: Бробанк оценивает вероятность сохранения в 75%, аналитик ИКСИ Сергей Заверский — примерно в 90%. Снижение на 0,25 пункта Бробанк допускает с вероятностью 20%.

Значит, по вкладам доходность пока держится: средняя максимальная ставка в 50 крупнейших банках на 12 октября — 13,445%. А вот по накопительным счетам некоторые банки начали срезать проценты, не дожидаясь пятницы. Россельхозбанк с 22 октября снижает базовую ставку по «Моему счёту» с 6% до 5,5%.

Почему накопительный счёт может приносить меньше половины

Высокие ставки по накопительным счетам почти всегда приветственные: они действуют два месяца и только при условиях. Потом деньги остаются под базовым процентом. Данные Финуслуг на 6 октября:

• Сбербанк: до 12,5% на два месяца, если раньше не было накопительных счетов. Базовая — 6,5%.
• ВТБ: 14,2% на два календарных месяца, если за полгода на счетах и вкладах ВТБ лежало меньше 1000 рублей. Базовая — 6% на минимальный остаток.
• МТС Банк: 15,5% на два месяца для первого счёта. Базовая — 3%, если покупок по карте меньше 10 000 рублей в месяц.
• ПСБ: 16% при покупках от 250 000 рублей в месяц. Базовая — 5%.
• Банк «Санкт-Петербург»: 15,5% новым клиентам с покупками от 20 000 рублей. Базовая — 10,5%.
• Т-Банк: 6% без подписки, 8% с подпиской Pro за 299 рублей в месяц, 10% с Private.

500 000 рублей под 14% приносят за год 70 000 рублей, под базовые 6% — 30 000. Разница в 40 000 рублей до налога набегает только из-за того, что после акции деньги никто не переложил.

Есть и вторая особенность. Ставка накопительного счёта не фиксируется при открытии: банк меняет её в любой момент, и новые условия касаются уже открытых счетов. Так сейчас поступает Россельхозбанк. По вкладу ставка закреплена на весь срок.

Читайте также: Стажируетесь бесплатно? С марта 2027 года в Трудовом кодексе появится стажёр с зарплатой от МРОТ, но требовать оплату можно уже сейчас

Перед пятничным решением ЦБ стоит потратить десять минут на проверку своих денег.

Что проверить до 23 октября

• Текущую ставку на счёте. Смотрите не рекламу, а условия в приложении: сколько банк платит прямо сейчас и когда закончится приветственный период.
• Условия надбавки. Если повышенный процент привязан к покупкам или подписке, посчитайте, выполняете ли вы их каждый месяц.
• Вклад вместо счёта. Деньги, которые не понадобятся несколько месяцев, выгоднее перенести на вклад: с 21 сентября по 12 октября 8 банков ставки по вкладам повысили, 4 снизили. Альфа-Банк поднял максимальную ставку с 13,6% до 14,5%.
• Лимит страховки. Застраховано 1,4 млн рублей вместе с процентами на одного человека в одном банке. Это общий лимит для всех счетов и вкладов.

У ВТБ базовые 6% считаются на минимальный остаток за месяц. Если хотя бы на день снять со счёта почти всё, проценты за весь месяц начислят с этого остатка.

Сохранение ставки в пятницу не гарантирует, что банки не продолжат понемногу снижать проценты по счетам. Поэтому ставку по вкладу имеет смысл фиксировать, когда она вас устраивает, а не дожидаться решения ЦБ.

Читайте также: Половина Читы осталась без света из-за сбоя автоматики. Если после включения сломалась техника, доказывать свою невиновность придётся энергетикам