Банки подняли ставки по ипотеке ещё до решения ЦБ: кредит в 5 миллионов может обойтись почти на полмиллиона дороже

Решение по ключевой ставке Банк России объявит 23 октября, но крупные банки не стали его ждать. В октябре сразу несколько из них подняли ставки по рыночной ипотеке. Для тех, кто как раз выбирает квартиру и подаёт заявку, это уже не абстрактные проценты, а несколько тысяч рублей ежемесячного платежа.

Причина не только в ключевой ставке, которую ЦБ в сентябре сохранил на уровне 14%. В сентябре банки выдали 125 тысяч ипотечных кредитов на 614 млрд рублей, рекордно много за год: люди спешили оформить семейную ипотеку до изменения её условий. По данным ПСБ, в октябре заявок пришло ещё на 60% больше, чем в сентябре, и банки ответили на спрос ценой.

Кто и насколько поднял ставки

По данным опроса РИА Новости, в октябре ставки по рыночной ипотеке изменились так:

• Банк ДОМ.РФ с 8 октября поднял базовые ставки на 0,5 процентного пункта, до 18,8–19,7% годовых до индивидуальных надбавок и скидок.
• ПСБ в начале октября добавил 0,2–0,44 пункта, теперь ставки 17,99–18,49%.
• Газпромбанк с 15 октября повысил ставку на 0,2 пункта, до 17,9%. Если кредит меньше 7 млн рублей, ставка 18,9%.
• Сбербанк и Новикомбанк рыночные ставки не повышали. У Сбербанка минимальные ставки на Домклик — 15,2% на новостройки и 15,5% на вторичное жильё.

Средняя ставка в двадцати крупнейших банках, по данным ДОМ.РФ, на 16 октября составила 18,76% на новостройки и 18,69% на вторичное жильё. Резкого снижения после заседания ЦБ аналитики не ждут.

«По ипотеке средняя ставка 19%, после заседания она, скорее, не изменится», — Олег Абелев, «Риком-Траст».

Насколько дорого обходятся даже доли процента, видно на простом примере.

Читайте также: Держите деньги на электронном кошельке? После отзыва лицензии у небанковской кредитной организации стоит проверить, застрахованы ли они

Возьмём кредит на 5 млн рублей на 20 лет без досрочного погашения.

Сколько это стоит заёмщику

Расчёт по стандартной формуле аннуитетного платежа:

• +0,2 пункта (с 17,7% до 17,9%): платёж вырастает с 76 013 до 76 781 рубля, то есть на 768 рублей в месяц и на 184 тысячи за весь срок.
• +0,5 пункта (с 18,3% до 18,8%): платёж вырастает с 78 322 до 80 257 рублей, то есть на 1 935 рублей в месяц и почти на 465 тысяч за 20 лет.
• Разница между банками сейчас больше самих повышений: между 15,5% и 18,8% на вторичке — несколько тысяч рублей в месяц.
• Сравнивать нужно полную стоимость кредита, а не рекламную ставку: в ней учтены страховки и другие обязательные платежи.

Последний пункт особенно важен, когда низкую ставку дают только при покупке страховки жизни или квартиры у партнёров банка.

«ПСК включает больше расходов, чем обычная рекламная ставка», — Олег Абелев.

Если одобрение уже получено, стоит уточнить в банке, на какой срок за вами закреплена одобренная ставка и что будет, если сделка сдвинется. Ждать заметного удешевления, по оценке Абелева, придётся долго: до 15–17% ставки могут опуститься к концу 2027 года, и то если инфляция устойчиво замедлится до 4–5%.

Читайте также: Связь в посёлке ловит только на центральной улице: Роскомнадзор нашёл, чем заставить операторов связи это исправить